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日期:2017-05-31 09:02:32  来源:本站整理

“互联网+保险”将提高互联网金融的风控能力

 1月10日,新年元旦之后的第一个星期日,主题为“网聚新金融,创富新未来”的2016胡润新金融百强榜峰会在深圳君悦酒店召开。2016胡润新金融百强榜是胡润百富在2016年公布的第一份百强榜单,同时也是胡润百富在新金融领域的第一份百强榜单。

 
  在重磅榜单2016胡润新金融50强公布后,安邦保险事业部总经理朱峰做了题为“让互联网金融更保险”的主题演讲。
 
  朱峰指出了目前互联网金融的三个核心问题:“互联网金融核心优质资产从哪儿来?二是我们的互联网金融大量的资金;三是我们的互联网金融投资,我们这些投资者的资金如何得到保障”。
 
  在这种背景下,朱峰认为互联网与保险相连有很大的优势,一是保险公司具有保险强大的风控能力,能为互联网金融产品保驾护航;二是保险业务涉及到财险、寿险、健康险等多种金融产品,可以为互联网金融+保险提供多种可能;三是保险公司线下的渠道最终将会形成大的合力,资产来源和获客都会有很大的优势。
 
  他认为通过互联网金融+保险的模式,融资在未来来源会多样化,扩大了互联网金融的资产来源。同时能够为互联网金融平台提供更多的用户、大数据,为用户画像。此外,通过与保险全方位的合作,会提高互联网金融平台的风控,资金使用等方面能力的提升。而投资者也能够选择更加丰富的互联网金融产品。
 
  以下为朱峰演讲实录:
 
  【朱峰】:大家好,我是安邦保险的朱峰。感谢主办方和胡润先生,能给我们一个机会分享一下我们一点点认识。刚才我观察了一下,嘉宾打领带的很少,我算其中一个,国泰君安的任总也是打了领带,这能区分出哪些是做传统行业,哪些是做互联网金融。拍拍贷的张总也上台,他穿得是比较休闲的。今天下午我们的论坛,我决定把领带摘掉,其实我挺难受的,代表了我们传统金融机构致力于做互联网金融的一种决心。
 
  我简单介绍一下对互联网金融的粗浅认识,我们的题目叫做“让互联网金融更保险”,首先让大家花一到两分钟,向大家介绍一下我们的平台,我们的平台是邦融汇,去年才开始运营,对于互联网金融我们是一个新的平台,我们新的平台会有自己一些新的特点。首先我们是在传统金融机构,安邦保险集团旗下的互联网金融综合服务平台,综合服务平台是我们未来的定位,我们的注册资本现在是2亿元人民币。
 
  我们的特点主要是三个:一是我们是传统金融机构下面的互联网金融综合服务平台;二是我们的客户资源,集团本身在全国已经有几千万的用户在,如何让这些用户更好的接收到互联网金融丰富的产品以及贴心的服务,这是我们下一步要做的事情;三是风险控制,我们的风控是结合了整个大的金控集团的风控中心的概念,我们的风控人员有来自于银行、传统保险行业,还有证券,相关的金融业态,这样就打造一支比较有特色,或是比较全面的一支风控团队。这是我们三个主要的特点。
 
  我们在服务层面,作为一个传统的金融机构,在互联网金融方面我们在未来将致力于让更多的用户在互联网金融大潮中享受到高效的普惠式的服务,这是我们的一个根本宗旨。另外在注重安全的前提下,能够为用户提供多元化的金融产品,从而能实现链接个人的投融资需求,链接到一般企业的投融资需求,能建立开放公开透明的资产交易平台,能提供一站式的互联网金融综合服务,这跟我们集团全球化战略是有关的,我们更多是在全球化的范围内为广大用户提供资产配置、财富管理的综合性金融服务,这就是我们未来的主要战略。
 
  我们考虑到如何让互联网金融更保险,现在互联网金融比如说p2p行业,现在面临很多风险上的问题,怎么能让他更保险呢?我们看看互联网金融目前有三个核心问题,互联网金融核心优质资产从哪儿来?二是我们的互联网金融大量的资金;三是我们的互联网金融投资,我们这些投资者的资金如何得到保障。这是我们认为三个比较重要的问题。
 
  通过互联网金融和保险的合作,实际上是可以做到这一点,我们在互联网金融平台上做投资的客户,我们是可以提供相应的保险产品作为保障的,比如说对于帐户的保险,比如说对于资产层面我们会有信用险、履约险提供服务。
 
  我们再来看资产层面,资产层面保险本身,无论是客户也好,相应的其他业务也好,都是有很大的融资需求,比如说保费是很大的资产来源,另外对于保险的客户,他买了一些大的保单的前提下,他也有流动性的需求,这样其实就为我们资产的来源提供了很重要的渠道。我们可以看到,现在最新的保险相关的《监管办法》出台以后,对保险公司的险资可以投互联网平台,也是很重要的资源。
 
  对三大核心问题的回答我们就建立了互联网金融和保险的合作基础,刚才的基础建立以后,我们目前看到的一些具体的互联网金融业态,他和保险具体结合的模式,我们现在看来,互联网金融整个的业态来讲的话,可能会分下面几个大类:一是互联网支付;二是p2p网贷;三是网络小贷;四是众筹,传统金融机构的创新与互联网金融平台,还有互联网金融的销售,这是互联网金融的业态。从帐户安全保障类,资产端、资金端都是可以给出主要的合作模式,比如说互联网金融支付,首先帐户安全是需要保障的,他的资金端,对于保费的资金通道,首先帐户安全同样也需要保证,资金托管我们现在的监管叫做存管,需要银行做存管,存管的帐户也是需要保障的,还有资产端,资产端我们可以利用一些履约类的保险,保费作为融资标的,包括其他的都可以提供保障。
 
  互联网层面过来的资金流量我们认为从长期来看不是特别稳定的状态,需要一些大的资金支持,网络小贷也是一样,网络小贷、众筹、金融机构创新的互联网金融平台,还有基于互联网的基金销售,同样在帐户方面,因为他是虚拟帐户,他的虚拟帐户同样是需要安全类的保险。另外资产端和资金端基本相似,这里就不再赘述。
 
  再来看看互联网金融+保险的一体化产品设计,我今天谈的内容可能比较枯燥一些,确实是我们研究比较长的时间得到的经验和启发,首先在融资需求的环节,其他保险的业务可以深入到贷前的风控,通过风控手段和风控中心进行贷前的整体风控。在保障环节,我们可以采用信用手段、履约保险来提供担保或是增信,对于标的的设计我们也可以深入到其中的环境中去。
 
  在投资环节,保险可以作为机构投资人的角色存在,甚至对于整个贷后保险和贷后的处理也可以介入,因为保险公司本身是很强大的贷后处理和处置的部门,从三个层面真正把保险和互联网金融做了整体的产品设计,这个是互联网金融和保险模式。
 
  下面我们举一个案例,现在p2p考虑很多,也有很多的风险,我们看p2p行业与保险的合作模式,我举一个案例。安邦保险旗下的互联网金融平台邦融汇将会打造性综合性的互联网金融平台,其中p2p也会作为其中一个频道,这是我们的规划。
 
  p2p行业安全模式到今天为止经历了几个阶段的发展,在整个去担保化的大背景下,目前引入保险作为保障方式,我们认为这是未来很重要的方向。例如我们的帐户安全类的保险,还有履约类的保险等。
 
  第二个是在这个合作基础上,p2p+保险也在探索不同的创业合作模式,包括保险业务作为主要的融资标的逐渐成为一种新的尝试。比如说我们在做的保费的分期,单证权益类的融资,这些都是我们目前正在做的。随着p2p+保险合作的深入,p2p在资产端,无论是资金端,也有更多持续的投入,这是我们考虑到的。
 
  我们的平台,p2p的频道里有一款产品叫做汇天利,他对资产、融资租赁的收益权转让,他采用的是增信方式是信用承保的方式,这是和保险合作的典型案例。刚才是做了一下概述。
 
  p2p和保险模式合作的总结,现状是目前主要的是帐户安全领域,包括履约保险的合作,合作的模式也谈过了,未来的创新主要是从资产端的一些产品设计,这是我们未来作为重点的方向,包括保费融资标的,未来的展望,希望整个保险能够渗透到互联网金融的全部设计和投资整个链条中去,这是我们未来的展望。
 
  第三点和大家分享一下我们对于互联网金融+保险优势和保险的粗浅认识,互联网金融+保险的优势,一是保险公司具有保险强大的风控能力,能为互联网金融产品保驾护航;二是保险业务涉及到财险、寿险、健康险等多种金融产品,可以为互联网金融+保险提供多种可能;三是保险公司线下的渠道最终将会形成大的合力,资产来源和获客都会有很大的优势。这是互联网金融+保险的优势。
 
  互联网金融+保险的挑战:一是对创新能力,对保险公司传统的金融机构提出了更高的要求,如何在今后的产品设计中如何将保险结合到产品形态中,这是比较大的挑战。二是对风控能力提出的更高的要求,我们知道传统的保险业务,客户的互联网平台,客户数量并不是那么多,特别是在资金的投资领域,互联网金融平台如何更好的做好风控,而不是完全照搬传统金融机构的风控这也是比较大的挑战,还有对效率提出了更高的要求,传统金融机构很大的缺陷,跟目前的互联网金融公司不在一个量级。效率怎么提升也是大的要求。四是对流程发生了全新的挑战,传统金融业务里,比如说保险的业务里,他的流程是相对固定的,而且监管是比较明确的,他的创新点相对来说没有那么丰富,面对新的互联网金融冲击和产品类型的丰富,我们如何去对流程进行打造,这也是我们目前遇到比较头疼的问题,也是阻力比较大的问题,这就是互联网金融+保险的挑战,我们未来总结的四条比较核心的问题。
 
  最后和大家分享一下互联网金融+保险的意义,这是我们在做长达一年多调研总结出来的意义:
 
  1,通过互联网金融+保险的模式,融资在未来来源会多样化。我们扩大了互联网金融的资产来源。
 
  2,互联网金融+保险的发展会为互联网金融平台提供更多的用户、大数据,为用户画像。
 
  3,与保险全方位的合作,会提高互联网金融平台的风控,资金使用等方面能力的提升。
 
  4,互联网金融产品将会更加丰富,我们会给投资者带来更多的投资选择,尤其是在时间范围上,从一个人的出生到整个的养老,地域范围上全球化的配置,我们会通过互联网金融和传统金融的结合,为大家的财富管理、资产配置提供全天侯、贴心的服务,谢谢各位。

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作者:佚名

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