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日期:2017-06-02 13:57:20  来源:本站整理

陆金所坐稳P2P平台头把交椅 所凭啥估值185亿美元?

 陆金所坐稳p2p平台头把交椅,在当前的投资人眼中,不失为一块儿肥肉。更别忘了,它的背后,还有着平安银行这个大金主。

 
  记者从消息人士处获悉,陆金所在去年12月拿到最新一轮9亿美元融资。完成这一轮融资后,陆金所的估值达到185亿美元。陆金所在2014年12月曾获得a轮5亿美元融资,投后估值为100亿美元,仅1年时间,陆金所的融资已接近翻番。
 
  其大东家平安保险近日公布的数据也把陆金所推到了聚光灯下——陆金所去年交易额突破1.6万亿元人民币,注册用户超1800万,合作金融机构达到350家。
 
  在去年第三季度,国家金融与发展实验室(中国社会科学院)网贷评价课题组发布的《中国网络借贷平台风险评级与分析(2015年上半年)报告》(以下简称《报告》)中,陆金所综合得分84,评级aa,在我国主要p2p平台排行中位居榜首。
 
  然而,陆金所表面风光的数据和傲人的排名难掩饰亏钱的现实。资料显示,陆金所2015年预计亏损4.15亿美元,2016年预计还将会继续亏损。
 
  侦探不禁要问,陆金所凭啥新一轮估值185亿美元?这点与刚刚开启a轮融资的京东金融倒挺相似。去年前三季度,京东金融营收一共为12.58亿元,净亏损为6.77亿元,净亏损率超过50%。不过,这根本不影响资本机构投资的热情。陆金所坐稳p2p平台头把交椅,在当前的投资人眼中,不失为一块儿肥肉。更别忘了,它的背后,还有着平安银行这个大金主。
 
  1背后的金主
 
  蚂蚁金服背靠阿里、京东金融背靠京东,每个金融巨头背后还站着更大的金主。陆金所也一样,想要做大做强,还需要平安银行的荫蔽。
 
  从陆金所的出生和成长看,平安集团在资产端与资金端都给予了陆金所大力的支持,这些支持包括牌照支持、监管关系支持、金融机构关系支持、资产来源支持、投资者来源支持、借款人来源支持。
 
  资料显示,陆金所814亿元的资金量来自于平安,占2014年总量的30%,陆金所761亿元的资金量来自于平安,占2015年总量的12%。
 
  截止2015年8月底,陆金所22%管理资产来自于平安寿险代理人,2015年7月,8%新增贷款由平安寿险代理人销售,此外,陆金所拥有大量机构客户及平安寿险业务员帮忙销售。
 
  平安保险在近日举行的网络发布会上,解读平安集团互联网金融3.0时代战略,并介绍平安的4-2-1“四个市场、两个聚焦、一扇门”互联网金融战略体系。四个市场分别指资产交易市场、房产交易市场、汽车交易市场及支付、积分市场,其中陆金所属于资产交易市场。
 
  2更大的野心
 
  热火朝天的互金领域,目前已有蚂蚁金服和京东金融,两者估值分别为450亿美元和460亿元,这意味着陆金所的185亿美元估值要远低于蚂蚁金服,但也远超京东金融。从融资上看,近期蚂蚁金服启动了b轮融资,京东金融刚刚进行了a轮融资。京东金融明显弱于两者。
 
  三者之间的业务却不相同。蚂蚁金服与京东金融从消费金融需求入手,延伸自己的金融帝国,从目前业务布局看,京东金融已经拿下了第三方支付、基金销售、商业保理、小额贷款、支付许可、跨境电商等六大牌照。形成了支付、供应链金融、消费金融、众筹、财富管理、保险、证券七大业务板块的架构。还推出服务b端的投融资(网商贷、京保贝、京小贷)、众筹等。在c端,则推出白条(京东白条、京东钢镚)、众筹(产品众筹、股权众筹、轻众筹)、理财等。蚂蚁金服也已涉足支付、微贷、基金、保险、黄金投资理财、征信等多个业务领域,旗下拥有支付宝、余额宝、招财宝、小贷业务、众安保险等多个品牌,此外,包括网商银行、芝麻信用等新兴互联网业态。
 
  反观陆金所,在成立之初,以p2p起家格局显得狭小。然而,从去年开始,其转身可谓华丽——陆金所已经陆续推出了p2p“人民公社”、跨境交易平台等多个领域的开放平台,包括保险、银行、基金、资产管理公司、p2p平台以及房地产金融等机构已与陆金所展开合作。陆金所承担平台功能,以第三方平台角色为各方提供基础设施、销售渠道支持以及机构间的咨询及顾问等服务。
 
  平安集团顺势宣布整合平安直通贷款业务、陆金所辖下的p2p小额信用贷款以及平安信用保证保险事业部成立“平安普惠金融”业务集群。
 
  去年初,银监会宣布进行机构调整,新成立普惠金融部,负责推进银行业普惠金融工作、融资性担保机构、小贷、网贷等,p2p划归普惠金融部管理。平安普惠金融的业务或与之对应。
 
  这也意味着,陆金所这一品牌不再只是p2p龙头的代名词,而变为一个更为庞大的金融理财信息服务平台,从业务构架上,已经向蚂蚁金服与京东金融看齐。尽管该平台上仍然会销售以往的p2p产品,但其产品提供方已经变成平安普惠,而不是陆金所平台。
 
  去年对于陆金所还应值得注意的是,其陆续宣布与重阳投资、敦和资管、华夏未来资本、景林资管、星石投资等近30家知名私募基金公司签署合作备忘录,正式建立长期的合作关系,这标志着陆金所私募开放平台将上线,定制、包销的私募产品或可能很快登陆该平台。
 
  陆金所已经成为大陆金所。
 
  3激烈的竞争
 
  此前有报道说,陆金所计划今年来港上市,集资50亿美元(约387.5亿港元)。陆金所董事长计葵生此前在接受媒体采访时说,陆金所的上市进展主要看资本市场情况,最快会在2016年下半年启动ipo计划。
 
  计葵生还透露,陆金所70%平台业务已比较成熟,包括用户资源、风控标准、技术、产品体系等。个人信贷业务已运作4年,机构交易平台运作两年,基金频道半年。
 
  市场传言,京东金融引入a轮融资后,考虑优先选择a股上市,上市时间预计在2017年,一旦无法满足a股上市条件,不排除赴海外上市可能。而从目前的进展来看,蚂蚁金服上市时间应该不会迟于2017年,甚至会比京东金融更快。
 
  由此可见,蚂蚁金服、京东金融、陆金所在冲击上市的道路上展开新一轮的赛跑。
 
  而其主打业务p2p,在上述《报告》中还提到,陆金所2014年综合得分89,评级等级aa+,对比今年综合得分84,评级aa,表明陆金所以代表的p2p平台,随着我国网络信贷行业发展日益趋缓,行业竞争日趋激烈,以前野蛮生长和无序发展所累积的潜在风险日渐显现。
 
  现再加金融市场去杠杆化不断加强,配资业务面临较大的政策风险,这些因素在客观上推动p2p等网络信贷行业加速进入洗牌期,行业竞争日益激烈。
 
  这些因素对脱胎于p2p的陆金所而言,是动力也存在风险。布局庞大的金融帝国能否实现,2016对陆金所来说是至关重要的一年。蚂蚁金服、京东金融更接近消费端,陆金所首要想的应该是,如何更亲民呢?

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作者:佚名

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